21 октября 2025
22 октября 2025
~21 минута
Статья 395 ГК РФ позволяет требовать проценты, если другая сторона неправомерно удерживает деньги, затягивает возврат или допускает просрочку исполнения денежного обязательства. Это не штраф за сам факт конфликта, а компенсация периода, когда кредитор не мог пользоваться своими средствами.
Соответственно взыскание неосновательного обогащения на основании п. 2 статьи 1107 ГК РФ может предполагать и начисление процентов за удержание чужих денежных средств по статье 395 ГК РФ.
Неправомерное пользование чужими деньгами встречается в разных правовых ситуациях, в том числе при:
- просрочке оплаты работ, оказанных услуг, поставленных товаров;
- просрочке возврата внесенного аванса при расторжении сделки – проценты за пользование чужими средствами могут быть начислены, если, например, составляющая предмет договора услуга не была оказана;
- просрочке возврата арендной платы, если арендатору не было предоставлено в пользование помещение или, наоборот, задолженность по арендным платежам.
Это не закрытый перечень оснований. Далее разберем, когда проценты по статье 395 ГК РФ применяются, как рассчитать сумму, какие документы подготовить и как оценить перспективы взыскания в претензионном или судебном порядке.
Правовая база взыскания: статья 395 ГК РФ
Статья 395 ГК РФ регулирует ответственность за нарушение денежного обязательства. Ее применяют, когда должник должен был заплатить или вернуть деньги, но не сделал этого в срок.
Нормы статьи 395 ГК РФ используют, когда есть один из следующих фактов:
- незаконном пользовании чужими средствами;
- уклонении от возврата денег;
- их неосновательном удержании.
Статья 395 ГК РФ говорит о том, что при неправомерном удержании денег, а также при уклонении от их возврата или иной просрочке в их выплате на сумму долга могут начисляться проценты. Если размер последних не установлен договором или законом, то компенсация рассчитывается в соответствии с ключевой ставкой Банка России, действовавшей в период, на который пришлось удержание денежных средств.
Начисление процентов на проценты, по статье, не допускается. Исключение – случаи, предусмотренные законом. В статье также говорится о том, что допускается не только взыскание процентов за удержание чужих денежных средств, но и компенсация других убытков, превышающих их сумму.
Начисление процентов за удержание чужих денег продолжается вплоть до их возврата кредитору. Однако в положениях статьи указано, что иные сроки могут быть установлены законом, другими нормативными актами или заключенным между сторонами договором.
Рассматриваемая статья также говорит о том, что если проценты за удержание чужих денежных средств явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, то суд может уменьшить их сумму. Однако последняя не может быть меньше исчисленной на основании ключевой ставки Банка России на основании ст. 395 п. 1 ГК РФ.
Проценты по 395 ГК РФ и неустойка по 330 ГК РФ: в чем разница
При пользовании чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ могут быть начислены проценты – это обязательная мера, предусмотренная законом. Она применяется в случае, если договором не была установлена компенсация в другой форме. Например, неустойка.
По статье 330 ГК РФ последняя может быть установлена за нарушение любого условия договора. Тогда как проценты за пользование чужими средствами начисляются только за нарушение денежного обязательства.
Соответственно, неустойка по 395 ГК РФ не начисляется. Если же ее удается взыскать, то проценты за удержание чужих денежных средств уплате не подлежат. Таким образом, неустойка «перебивает» их. Нельзя взыскать и ее, и проценты по рассматриваемой статье одновременно. В соответствии с ч. 4 ст. 395 ГК РФ и п. 50 постановления Пленума Верховного суда РФ № 7 от 24.03.2016 г. данное правило распространяется как на договорную, так и на рассчитанную по закону неустойку.
В каких ситуациях начисляются проценты за удержание денег
Взыскание процентов за удержание чужих денежных средств по ст. 395 ГК РФ – мера ответственности, предусмотренная законом. Разберем наиболее распространенные ситуации, при которых она может применяться.
Оплата по договору произведена с просрочкой
Взыскание процентов за удержание чужих денежных средств возможно, например, если одна сторона должна вносить определенные платежи по договору. В этом случае отсчет просрочки начинается с даты, в которую нужно было сделать оплату. Проценты, соответственно, начисляются до поступления денег кредитору.
Важно: начисление процентов за пользование чужими денежными суммами по ст. 395 ГК невозможно, если они уже были установлены договором.
Аванс или предоплата не возвращаются вовремя
Наиболее яркий пример: вы заказали мебель, внесли аванс, но не получили ее в оговоренный срок. Продавец не смог выполнить заказ, но предоплату вернул только через месяц. В этом случае можно инициировать взыскание процентов за удержание чужих денег. Они будут исчислены с момента возникновения просрочки по день, когда продавец вернет предоплату.
Важно: проценты за пользование денежных средств по статье 395 ГК РФ нельзя будет взыскать, если договором предусмотрена иная неустойка и компенсация, превышающая сумму, которая может быть рассчитана по закону.
Банк неправомерно задерживает выплату средств
Проценты за удержание чужих денежных средств можно взыскать даже с банка, который по определенным причинам не может, например, выдать клиенту деньги с вклада.
Однако для этого должны выполняться три условия:
- Между банком и клиентом есть денежное обязательство.
- Его исполнение просрочено или средства удерживаются неправомерно.
- Пострадавшая сторона инициирует взыскание процентов за пользование этими деньгами.
Важно понимать, что удержание средств банком может быть правомерным. Например, при блокировке операций в рамках исполнения требований «антиотмывочного» закона в пределах допустимых сроков.
Неосновательное обогащение и проценты по ст. 395 ГК РФ
Правовым основание для взыскания сумм, составляющих предмет неосновательного обогащения, является ст. 1102 ГК РФ. Именно ее положениями руководствуется пострадавшая сторона, выходя в суд. Однако взыскание процентов за пользование этими средствами инициируется именно на основании статьи 395 ГК РФ.
Можно ли начислить проценты без письменного договора
Основанием для взыскания процентов за пользование определенными суммами является факт возникновения денежного обязательства. При этом договоренности могут быть устными. Основание также может возникнуть само по себе.
То есть начисление процентов за удержание чужих денег возможно при внедоговорном денежном обязательстве, например при:
- возврате неправомерно списанных денег;
- образовавшейся задолженности по «выпадающим» доходам;
- несвоевременном возмещении издержек по содержанию общего имущества и так далее.
Учтите, что при взыскании процентов за удержание чужих денежных средств в рамках внедоговорного обязательства нередко приходится доказывать факт его возникновения. В этом случае лучше обратиться за профессиональной юридической помощью.
{company} помогает взыскать проценты за удержание чужих денежных средств даже при отсутствии прямого договора. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию или заказать услугу.
Как определяется размер процентов
Расчет процентов за удержание чужих денежных средств производится на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в момент фактического удержания денег. Но только при условии, что договором или законом не предусмотрены другие условия.
В базовом варианте проценты считают по следующей формуле:
Долг × Ключевая ставка Банка России / Кол-во дней в году × Кол-во дней просрочки
Если в период просрочки ключевая ставка менялась, расчет делают по каждому отрезку отдельно, а затем складывают полученные суммы.
Пример 1:
Владимиру установили входную дверь. Он должен был расплатиться с монтажником и перечислить ему 100 тыс. руб. до 20 сентября 2025 года, но сделал это лишь 30 сентября. Исполнитель работ инициировал взыскание процентов за удержание чужих денежных средств, так как договором не было предусмотрено неустоек и каких-либо других компенсаций.
Если суд встанет на сторону истца, то Владимир должен будет заплатить (100 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 465.75 руб.
Пример 2:
Ирина открыла вклад в банке. Его срок истек 15 сентября 2025 года, и женщина потребовала выплатить ей деньги с начисленными процентами – в сумме 500 тыс. руб. Однако банк выплатил деньги лишь 30 сентября. До этого момента он удерживал их без каких-либо правовых оснований.
Вкладчица добилась взыскания процентов за удержание чужих денег в суде. Банк обязали выплатить (500 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 15 дней) = 1552.51 руб.
Пример 3:
Виктор взыскал с Алексея 1 млн руб. в качестве неосновательного обогащения. Решение суда должно было быть исполнено до 20 сентября 2025 года. Однако Алексей исполнил его лишь 30 сентября. Виктор инициировал взыскание процентов за удержание чужих денег.
Если суд встанет на сторону истца, то Алексей должен будет дополнительно заплатить (1 000 000 руб. Х 17%)/ (365 Х 10 дней) = 4657.53 руб. за незаконное удержание денежных средств.
Пошаговый расчет процентов по ст. 395 ГК РФ
При расчете по ключевой ставке Банка России действуйте последовательно:
- Уточнить сумму долга и количество дней просрочки.
- Выяснить ключевую ставку Банка России, действовавшую на момент использования ваших денег второй стороной.
- Поставить данные в формулу.
Требование о взыскании процентов за удержание чужих денег формируют, исходя из факта оплаты долга. При этом ссылаются на статью 395 ГК РФ и указывают период, за который должна быть начислена компенсация по закону.
Пример формулировки:
«Прошу взыскать с Ответчика в пользу Истца проценты за удержание чужих денежных средств в размере 20 000 рублей за период с 10.01.2025 (момент возникновения просрочки) по 10.10.2025 (дата подачи иска), а также проценты, начисляемые за каждый день просрочки до дня фактического исполнения денежного обязательства, исходя из ставки рефинансирования Банка России на дату исполнения».
Идеально, если вы приведете расчет процентов за удержание чужих денежных средств. Однако данное требование не является обязательным.
Учтите также, что:
- При частичных платежах их сумма исключается из той, на которую могут быть начислены проценты по статье 395 ГК РФ. Но только с момента внесения платежа.
- Важно учитывать изменение ключевой ставки: для каждого периода учитывается актуальная ставка ЦБ РФ с момента ее установления регулятором.
При длительном удержании средств важно не пропустить срок исковой давности – взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами можно инициировать в течение 3-х лет с момента возникновения просрочки.
Как взыскать проценты через суд
При взыскании процентов за пользование деньгами в арбитражном суде по ст. 395 ГК РФ обязателен претензионный порядок. В претензии нужно указать реквизиты сторон, основание и сумму долга, общую сумму к уплате (долг + проценты). Также указываются банковские реквизиты и разумные сроки добровольной оплаты.
В конце нужно сделать предупреждение о том, что дальнейшее незаконное использование денежных средств и невыполнение заявленных требований приведут к подаче искового заявления в суд.
Если же дело рассматривается судами общей юрисдикции, то претензионный порядок необязателен. Однако юристы все же рекомендуют прибегнуть к нему. Важно понимать, что взыскание процентов за пользование чужими денежными суммами через суд – долгий и достаточно сложный процесс. Содействие опытного юриста часто помогает решить спор в претензионном порядке.
Мы готовы предоставить помощь в возврате долгов и взыскании процентов за пользование чужими денежными суммами. В том числе, в претензионном и судебном порядке. Свяжитесь с нами, чтобы получить консультацию.
Начисление процентов за удержание чужих денег возможно даже после вынесения решения суда. Например, в ситуации, когда ответчик на протяжении долгого времени не исполняет его.
Пени, неустойка и проценты: что можно требовать
Здесь важно понимать, что в рамках рассматриваемой статьи неустойка и проценты по 395 одновременно не взыскиваются. Вне зависимости от срока пользования чужими средствами.
Проценты по рассматриваемой статье – минимальная мера, установленная законом.
Неустойка за удержание чужих денежных средств может быть установлена договором или исчисляться по закону. Яркий пример «законной неустойки» – ответственность за нарушение срока передачи оплаченного товара. Её размер составляет 0.5% от суммы предварительной оплаты товара за каждый день просрочки.
Пени за удержание чужих денежных средств обычно начисляются за каждый день просрочки. Обычно, они больше процентов за удержание чужих денег по ст. 395 ГК РФ – например, 0.1% от общей суммы за каждый день использования средств.
Когда суд может уменьшить начисленную сумму
На основании статьи 333 ГК РФ возможно снижение, в том числе, начисляемых по 395 ГК РФ процентов за удержание чужих денежных средств. Основаниями может стать:
- Чрезмерно высокие проценты, взыскать которые планирует истец – они могут не соответствовать тяжести последствий, наступивших из-за невыполнения обязательств ответчиком.
- Превышение суммой реальных убытков, которые возникли из-за нарушения обязательств ответчиком.
- Длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.
Ответчик может просить в суде об уменьшении процентов за удержание чужих денег, начисленными по 395 ГК РФ, руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ. Суды нередко идут на это, особенно при незначительных сроках использования средств.
Ответственность за неправомерное удержание денежных средств
Компенсация за удержание чужих денежных средств может предполагать начисление пени и неустоек по договору или по закону. Если они не предусмотрены, то на незаконно удерживаемые средства могут начисляться проценты по статье 395 ГК РФ.
Однако, рассматривая договорные споры, суды нередко освобождают ответчиков от уплаты процентов за использование денежных средств истца. Например, когда у них были уважительные причины, из-за которых произвести платеж не представлялось возможным.
Ответы на частые вопросы
Спешим ответить на наиболее частые вопросы, связанные со спорами из-за неправомерного пользования денежными средствами и взыскания процентов по ст. 395 ГК РФ.
Как проценты по 395 ГК РФ соотносятся с убытками?
Они соотносятся по принципу «зачетной неустойки». Если сумма убытков от использования чужих денег не превышает взысканную сумму процентов, то выплачиваются только они. Если превышают, то к процентам добавляется недостающая сумма, покрывающая убытки.
Можно ли требовать проценты без договора?
Проценты по 395 ГК РФ могут быть начислены даже при внедоговорном денежном обязательстве.
С какой даты начинается расчет процентов?
В соответствии с п. 50 Постановления Пленума ВС РФ№7 от 24.03.2016 проценты исчисляются с момента возникновения просрочки.
Взыскиваются ли проценты с банка за незаконное удержание денег?
Да, это возможно. Но только в случае, если удержание действительно незаконно.
Облагаются ли взысканные проценты налогом?
Да, согласно письму Минфина России №03-04-06/86435, налогообложению подлежит вся сумма взысканных процентов за использование чужих денег.
Можно ли начислить проценты после судебного решения?
Да, это возможно. Проценты начисляются с даты, когда ответчик должен был исполнить решение суда, вступившее в законную силу.
Можно ли заменить договорную неустойку процентами по 395 ГК РФ?
Нет. Проценты не начисляются как при законной, так и при договорной неустойке. Однако стороны могут согласовать иные правила в рамках заключаемого договора.
Когда начинают начисляться проценты по ст. 395 ГК РФ?
С момента просрочки платежа.
Применяется ли статья 395 ГК РФ к займам и кредитам?
Да, статья применима к таким договорам. Но здесь проценты начисляются именно за неправомерное использование чужих денег.
Можно ли взыскать проценты и договорную неустойку одновременно?
Нет, дополнить взысканную неустойку процентами нельзя.
Можно ли заявить проценты, если долг еще не установлен судом?
Это возможно – вы будете основываться на требуемой сумме. Однако в дальнейшем она может быть скорректирована, равно как и размер рассчитанных ранее процентов.
Краткий вывод для кредитора
Проценты за удержание чужих денег по ст. 395 ГК РФ – это базовая компенсация, а не штраф или неустойка. Их одновременное взыскание невозможно. При инициировании процедуры часто нужно соблюсти претензионный порядок. Если урегулировать спор в досудебном порядке не удалось – нужно обращаться в суд.
При подаче искового заявления крайне важно предоставить подтверждения факта возникновения денежного обязательства и верно рассчитать требуемые проценты. Если вы не уверены, что сможете все сделать правильно – мы готовы помочь. Свяжитесь с нами – опытные юристы позволят провести все расчеты, сформируют комплект документов и защитят ваши интересы в суде.
