1 547 Последние изменения: июль 2019

Что такое кэшбэк и для чего он нужен

Организации современной торговой индустрии пользуются аналогичными программами для привлечения клиентуры.  В их числе различные схемы скидок и возврата денег. Поговорим о том, что такое кэшбэк и чем он привлекателен для покупателя.

Кэшбэк — что это такое простыми словами

Что такое кэшбэк

Термин кэшбэк используется для обозначения бонусной программы возврата наличных средств, потраченных клиентом.

Это используется в популярных финансовых сферах:

  • В розничной торговле и интернет-магазинах – как отсроченная скидка, перечисляемая покупателю после истечения срока возврата товара. Средства можно вывести через личный кабинет кэшбэк-сервиса. Повышает спрос на товар и лояльность покупателя;
  • В банковской сфере – возврат средств на карту, потраченных на покупку в магазинах-партнерах банка. Стимулирует клиента пользоваться пластиковой картой и не снимать наличные;
  • В игорном бизнесе – стимулирование игрока, посредством начисления бонусов за активную игру;
  • В гостиничном бизнесе – возврат процентов от суммы, потраченной на оплату проживания. Средства возвращаются на личный счет клиента, даже если номер оплачен другим лицом, например, работодателем

Как это работает?

 Кэшбэк отличается от обычных скидок по ряду признаков:

1. Товар оплачивается по розничной цене, заявленной продавцом на момент покупки. При этом, стоимость формируется с учетом любых акций и скидок и не зависит от наличия возврата.

2. Возврат средств осуществляет не продавец, а третье лицо — аффилиат, которое берет на себя обеспечение притока клиентов в магазин по договору.

Важно! Схему и сумму возврата определяет не продавец, а аффилиат, как источник выплат.

3. Аффилиат выплачивает возврат из комиссионных, получаемых от магазина за каждого клиента.

Таким образом, в схеме кэшбэка задействовано три стороны. Но наличие посредника выгодно покупателю.

Как пользоваться кэшбэком?

Несмотря на многообразие схем предлагаемого кэша, покупатели обычно пользуются самыми распространёнными из них:

  1. Посредством банковской карты. В этом случае в роли аффилиата выступает банк. Возврат предусмотрен только для расходов со счета карты, на которую подключена услуга.
  2. Через интернет-сервис, специализирующийся на выплате кэшбэка. Расплатиться покупатель может любым способом, предусмотренным продавцом.

Первый способ более популярен, ведь в большинстве случаев, услуга подключается к карте автоматически.

Кэшбэк в банковских программах

Бонусная система кэшбэк используется большинством крупных банков страны. Чаще всего, она включена в функционал дебетовых и кредитных карт учреждения. Но условия использования привилегии у всех разные. Вот как работают с программой некоторые крупные банки РФ:

Карты Условия кэшбэка Начисление
Сбербанк
При подключении программы «Спасибо» кэшбэк действует для всех карт держателя Действуют тарифы:

· Возврат пол процента бонусами на покупки, оплаченные картой.

· До 20 % за траты в магазинах-партнерах.

При этом, сумма ежемесячных затрат по картам должна быть не меньше 5000 рублей, и этот показатель должен составлять не менее 30 % от всех расходов клиента, включая снятие наличных.

На счету пользователя накапливаются бонусы, которые нельзя вывести и обналичить, но можно обменять на скидку в магазинах-партнерах банка. Недавно появилась опция, позволяющая конвертировать накопленные баллы в рубли и зачислить на счет карты.
Тинькофф
Кредитная Кэшбэк имеет персонализированный характер. Банк устанавливает категории расходов, подлежащих возврату, список которых меняется раз в четыре месяца. Бонусы конвертируются в рубли, которые зачисляются на счет карты.
Дебетовая По бесплатной дебетовой карте клиенты получают индивидуальные предложения, по которым возврат может составлять до половины суммы. Обычно, это расходы в конкретных торговых точках. Список магазинов обозначен в виртуальном кабинете Кэшбэк Тинькоффбанка.
Дебетовая карта All Airlines Дает возможность сэкономить путешественникам. Возврат 10 % расходов на бронирование отелей и транспорта, 5 % на покупки билетов и 2 % на обычные покупки. Спецпредложения по этой карте доступны в личном кабинете пользователя.
ВТБ
Дебетовая Мультикарта и кредитные карты · На покупки в льготной категории «Авто» и «Рестораны» следующие ставки: на траты от 75 000 рублей – возврат 10 %. Расходы на сумму от 15 000 до 75 000 рублей возмещаются по ставке 5 %. Кэшбэк на остальные покупки этой категории равен 2 %.

· Траты, отнесенные к общей категории, имеют кэшбэк от 1 до 2 %.

Деньги зачисляются на счет карты.
Альфа-Банк
Карта АЗС Возврат 10 % расходов на АЗС. Возврат зачисляется в виде бессрочных баллов, которыми можно компенсировать полную стоимость следующей покупки.
Карта АЛЬФА БАНК — NEXT  5 % на траты в заведениях общепита.
Карта Альфа Банк — Перекрёсток Покупки в супермаркетах «Перекресток» , оплаченные картой, возмещаются в сумме 3 % от стоимости.

 

Карта Альфа Банк — РЖД Бонус Пластик позволяет путешественникам накопить баллы, расплачиваясь за билеты на поезд.

 

Обычные дебетовые  и кредитные с лимитом до 50 000 рублей Покупки возмещаются в сумме 1 % по дебетовой карте и 2 % по кредитной.

 

Как видим, начисление кэша за пользование картой – обычная политика крупного банка. Несмотря на разнообразие условий, схема возврата идентична.

Профессиональная помощь

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Кэшбэк – сервисы

Многие онлайн-сервисы, специализирующиеся на посредничестве между продавцом и покупателем, привлекают пользователя системой кэшбэка.  Схема работы таких сайтов проста: они заключают договор с интернет магазином, и предлагают покупателю совершить сделку через сервис, а не напрямую с продавцом.

Для клиентов такое предложение очень выгодно, потому что:

  • Посредник предоставляет структурированную информацию. Можно сравнить цены у разных продавцов, выбрать товар по определенным параметрам и т.д.
  • Часть затраченных средств возвращаются на счет. Их можно вывести через личный кабинет сервиса на счет телефона, карту, кошелек и т.д.

У пользователя есть возможность выбрать лучший кшбэк сервис, работающий с конкретным магазином и получить возврат, или сравнить несколько предложений от разных продавцов через один ресурс и получить не только кэш, но и сэкономить. Наиболее популярные российские сервисы:

Ресурс Особенности Условия возврата
Letyshops

 

· Сотрудничает не только с российскими магазинами, но и с партнерами стран ближнего зарубежья;

· Для начисления возврата, в процессе совершения сделки с продавцом пользователь должен следовать инструкции. При нарушении этого условия, кэшбэк аннулируется;

· Средняя ставка – 3 %. Конкретный процент зависит от магазина. Есть возможность приобрести премиум статус, который увеличивает кэш на 2 %.

· Можно вывести на банковскую карту российского или украинского банка сумму от 500 рублей.

· Сервис работает только с рублевой валютой.

Сash4brands · Возврат от 5 %. Ставка увеличивается пропорционально количеству покупок. · Вывод возможен на все популярные платежные системы;

· При перечислении на банковскую карту или аккаунт ВКонтакте действует минималка 500 рублей;

· На мобильный счет отправить можно сумму от 15 рублей;

· На электронный кошелек перечисляется любая сумма.

Еpn · Работает только с некоторыми крупными интернет-магазинами;

· Пользователь может получить возврат в сумме от 4,5 % до 15 %;

· Действует партнерская программа, в рамках которой за привлеченного друга пользователь получает 30 % от его кэша;

· Двойной возврат по специальному промокоду;

· Есть спецпредложения, возврат по которым равен 90 %.

· Выводить можно от 20 центов сразу после регистрации заказа;

· Сервис работает со всеми кошельками, банковскими картами, операторами связи;

· Деньги на счет поступают сразу.

Megabonus

 

· Работает только с Алиэкспресс;

· Ставка от 9 % на первую покупку и от 4 % на остальные;

· На мобильные телефоны кэш ниже: при первой покупке телефона от 4 % и от 2 % на следующие сделки;

· Для регистрации необходимо установить расширение на устройство.

· Без комиссии можно вывести деньги на ВебМани и Яндекс;

· Перечисление на карту банка или счет облагается комиссией от 2 до 4 %;

· Минимальная сумма вывода – полтора доллара.

Biglion · Отличается самым высоким процентом возврата – от 10 %;

· Каждый новый пользователь получает 500 бонусов в подарок;

· В случае крупной сделки (приобретение мебели, путешествие) можно вернуть от 2 000 до 5 000 рублей;

· Сайт выплачивает пользователю 300 рублей за привлечение друзей;

· В личном кабинете можно увидеть всю информацию о начислениях по каждой покупке. Там же указан срок, в течение которого деньги поступят на баланс после подтверждения заказа;

· Накопившиеся средства выводятся на счет платежной системы, или формируются в купон, которым разрешено расплатиться за следующий заказ.

МТС Cashback

 

· Несмотря на то, что сервис работает под началом оператора связи, пользователь может получить кэш не только за покупку товара в МТС, но и в стороннем магазине. Компания имеет внушительный список партнеров;

· Зарегистрировать личный кабинет на сайте могут не только абоненты оператора, но и другие пользователи;

· Ставка зависит от магазина.

· О начислении кэша абоненты МТС информируются через смс сообщение. Кроме того, эту информацию можно узнать в личном кабинете на сайте;

· Средства нельзя обналичить, но можно потратить на сотовую связь или покупку в салоне оператора.

Как видим, в сети представлено большое разнообразие ресурсов, с помощью которых можно вернуть потраченные в интернет-магазине средства. Условия предоставления возврата довольно разные, но любое из предложений выгоднее, чем покупать товар напрямую у продавца.

Выгода и опасные моменты кэшбэка

Пользоваться кэшбэком выгодно всем, если учитывать особенности услуги. Если знать некоторые хитрости и не наткнуться на подводные существующие камни, можно вернуть значительную часть потраченных денег.

Лайфхаки

Полезно знать, что:

  • Банк определяет статус торговой точки (кафе, ресторан, магазин одежды и т.д.) по присвоенному ей МСС-кода. Перед совершением крупных покупок с расчетом на возврат следует проверить этот момент заранее, ведь от категории товара зависит кэш. Такая информация находится в общем доступе в сети;
  • Если расплачиваться за приобретение в интернет-магазине через кэшбэк-сервис и с помощью карты банка, можно получить двойной возврат от разных аффилиатов;
  • Обычно торговые точки выдают своим клиентам карты скидок со штрих-кодом для возврата. Для того, чтобы не запутаться в большом количестве пластика в кошельке, можно скачать мобильное приложение и загрузить туда всю информацию. Это очень удобно;
  • Задумавшись о том, какой кэшбэк выбрать, лучше отдать предпочтение сервису, выплачивающему возврат деньгами, а не баллами. Последние часто имеют ограничения в использовании, срок годности;
  • Иногда аффилиаты устраивают выгодные акции с большим кэшем, которые длятся ограниченное количество времени и распространяются на некоторые категории товаров. Чтобы не пропустить подобное предложение, можно воспользоваться сервисом, собирающим информацию на разных площадках;
  • Не стоит заводить разные карты, надеясь получить возврат по каждой из них. Годовое обслуживание пластика способно свести на нет выгоду. Разумнее пользоваться одной наиболее выгодной программой. Кроме того, некоторые банки не взимают за обслуживание карты, если траты по ней достигают определенной суммы;
  • Если вообще не использовать наличный расчет, можно получить существенную выгоду

Как еще можно сэкономить:

  • Лучшая карта с кэшбеком в 2019 году – кредитка. Ей лучше пользоваться в беспроцентный период. Так кэш будет выше. А зарплату можно держать нетронутой на дебетовой карте или на счете вклада с процентами на остаток. По окончанию льготных дней нужно просто пополнить кредитку с зарплатной карты;
  • В случае возврата покупки в магазин можно сохранить начисленный бонус, если получить средства наличными или перевести на карту другого банк

Благодаря этим хитростям в системах безналичного расчета, можно тратить гораздо меньше личных средств.

Какие подводные камни

Стоит помнить о том, что сервисы и банки предлагают разнообразные схемы кэшбэка для того, чтобы увеличить продажи и собственную прибыль. При этом, клиент рискует потратить средств больше, чем планировал. Поэтому, относиться к такому варианту экономии нужно с осторожностью.

Обратим внимание на некоторые уловки аффилиатов и подводные камни для покупателя:

  • Некоторые программы предполагают предоставление кэша в виде баллов. Потратить их можно только в определенных магазинах при накоплении указанного условиями количества. В результате покупатель намеренно совершает покупки именно у этого продавца, даже если в этом нет необходимости, на что и рассчитана такая манипуляторная политика. Неразумно тратить, чтобы получать баллы;
  • Банки часто предлагают очень выгодные варианты возврата в рамках временных акций. После окончания программы хранение денег на банковской карте и их оборот порой оказываются уже не выгодными. Следует внимательно следить за условиями кэша и их изменениями;
  • Банк, в отличие от сервиса, вправе аннулировать бонусы без объяснений. Спровоцировать такое решение можно чем угодно, например, незначительной задержкой выплаты по кредиту;
  • Помешать зачислению бонусов, может установленный в браузере блокировщик рекламы. Не все сервисы предупреждают об этом моменте пользователей. Чтобы неприятной ситуации не произошло, можно добавить сайт аффилиата в белый список приложения, отключить само приложение или совершить покупку через другой браузер;
  • Часто пользователи совершают типичную ошибку: переходят на сайт посредника уже после того, как положили товар в корзину. В этом случае высока вероятность, что оплата будет проведена напрямую и возврат не начислят. Рекомендуется удалить товар из корзины, а потом снова его туда положить уже после перехода на страницу ресурса;
  • Существует вид мошенничества, когда кэш зачисляется не покупателю, а недобросовестному пользователю. Это может произойти потому, что в браузере присутствует вирусный плагин, совершающий подмен ссылок. Во избежание подобной ситуации, стоит проверить устройство на вирусы и отключить все подозрительные программы, либо совершить покупку через чистый браузер;
  • Иногда, при одновременном использовании карты банка с кэшем и сервиса-посредника, возврат не суммируется, а начисляется меньший процент. Лучше проверить этот момент перед совершением крупных трат;
  • Нужно быть готовым к тому, что бонус потеряется из-за каких-то технических проблем, даже если все правила соблюдены
Закономерный вывод: кэшбэк – благо для покупателя. Но не стоит делать своей целью получение баллов и возврат средств. Многочисленные нюансы, которые очень трудно учесть в процессе шоппинга, могут стать причиной не экономии, а обратного результата – увеличения расходов.
Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-23-69 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 3

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *