884 Последние изменения: июль 2019

Ипотечное кредитование — самый популярный вид кредитования в России

Ипотечное кредитование в России является самым популярным видом кредитования. Доля ипотеки в структуре общего кредитования на сегодняшний день составляет 45%. За последние годы популярность ее увеличилась в несколько раз, это связано с позитивными изменениями в кредитной экономической политике правительства и Центробанка России.

Причины популярности ипотеки

Ипотека

Специалистами было выделено несколько приоритетных факторов, способствовавших снижению процентных ставок по ипотеке:

  • политика ЦБ РФ — уже с 2016 года начал понижать ключевую ставку для коммерческих банков, буквально за полтора года она снизилась с 13 до 11.5%;
  • увеличение количества недорогих квартир, которые предлагает большая часть застройщиков;
  • заморозка и инфляции

Так, при поддержке государства, коммерческие банки за период с 2016-2018 годы снизили процентную ставку по ипотеке в среднем на 3 процента, что является немалой суммой в общей стоимости жилья в стране.

Конечно, каждый хочет иметь свой собственный «угол». Большинство молодых людей вынуждены проживать с родителями. И наступившая «оттепель» в сфере жилищного кредитования вызвала бум в приобретении жилья при помощи ипотеки.

Кроме того, различные предложения банков по рефинансированию кредитов также повлияли на ситуацию. Также важную роль в данной сфере играет государственная поддержка населения в приобретении жилья.

Программы ипотечного кредитования

Ипотека – это приобретение жилой недвижимости, посредством оформления целевого кредита в банке.

Процесс оформления ипотеки аналогичен оформлению стандартного потребительского кредита в плане подачи заявки, документов, заполнения анкет, прохождения скоринга, но здесь есть свои нюансы:

1. Заемщиками могут быть несколько лиц. Так основным заемщиком является определенное лицо. А созаёмщиком выступает другой член семьи. При этом право собственности на недвижимость является долевым.

2. Ставки по ипотеке значительно ниже, по сравнению с другим видом кредитования.

3. Полученную сумму от банка заемщик может использовать только на приобретение жилья.

4. Заемщик может воспользоваться меньшей суммой, нежели было одобрено банком.

Оформление ипотеки

Процесс оформления ипотеки выглядит так:

Семья, решившая приобрести жильё, обращается с необходимым пакетом документов в банк, подает заявку. Банк, проведя анализ доходов и других показателей, одобряет переделённую сумму. Данной суммой заемщик может воспользоваться как полностью, так и частично.

После положительного решение, семья принимается за поиски подходящего жилья. Это может быть, как вторичное жильё (то есть уже было в чьей-либо собственности), новостройка либо ипотека может быть направлена на строительство нового жилья.

После того, как жильё найдено, банк начинает проверку данной недвижимости, на предмет законности принадлежности прав собственности, отсутствия задолженностей по налоговым, жилищно-коммунальным и другим платежам.

Ипотека - программы ипотекиЗатем необходимо провести оценку соответствия жилья тому ценовому тарифу, который устанавливает продавец. Если все в порядке, совершается сделка, где участниками становятся Банк, продавец и покупатель. При этом подписывается не только кредитный договор, договор купли-продажи, но и расписка от продавца в получении суммы.

Кроме того, чаще всего в практике используется применение первоначального взноса. То есть, по условиям банка покупатель обязан выплатить определенный процент от стоимости жилья продавцу из собственных средств. В таком случае продавец обязан написать расписку в получении данной суммы.

После подписания договора купли-продажи, банк переводит деньги на счет продавца. После этого продавец и покупатель отправляются в уполномоченную инстанцию на оформление прав собственности. Сейчас этим занимается Росреестр.

Подать документы можно через сервис МФЦ. Регистрация прав собственности занимает в среднем 5-7 дней. После получения выписки из ЕГРН семья может переезжать в новое готовое жильё.

Понятно, что не каждая семья может себе позволить, например, внести первоначальный взнос за жильё. На такие случаи существуют Государственные программы.

Государственные программы поддержки ипотеки

Рассмотрим, какие программы государственной поддержки в приобретении ипотеки действуют на сегодняшний день:

  1. Государственная программа «Доступное жильё молодым семьям». Государство выделяет семье, в которой супругам меньше 35 лет и есть ребенок, субсидию на оплату первоначального взноса по ипотеке;
  2. «Детская ипотека». Поддержка государством ипотечных кредитов для семей, у которых с 1 января 2018 года родится второй ли третий ребенок, путем предоставления скидки по ипотечному кредиту в размере 4% и более;
  3. «Социальная ипотека». Для всех граждан, которые доказали свою нужду в улучшении жилищных условий. Так по этой программе можно снизить процентную ставку по ипотеке за счет бюджета, получить субсидию на первоначальный взнос. Приобрести квартиру в 1,5-2 раза дешевле из социального фонда;
  4. Помощь молодым ученым и педагогическим работникам. Разработана для помощи молодым работникам сферы науки и образования;
  5. Военная ипотека. Тем, кто подписал контракт позже 01.01.2005 года на специальный счет ежегодно производятся отчисления, которые со временем можно использовать на покупку жилья;
  6. «Материнская ипотека» — использование материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке либо в качестве взноса по остатку жилищного кредита

Как видно, воспользоваться «ипотечной» помощью Государства могут разные категории граждан, которые обоснуют свою нужду в улучшении жилищных условий.

В последние годы приобрести собственное жильё стало гораздо проще ввиду лояльной государственной политики в данной сфере, отсюда и популяризация данного вида кредитования.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-23-69 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 3

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *