1 605 Последние изменения: ноябрь 2019

Что такое кредитная амнистия

Кризис в экономике, наблюдавшийся несколько лет назад, вынуждал граждан обращаться к услугам банков и различных микрофинансовых организаций. Нестабильное материальное положение привело многих добросовестных плательщиков кредитов к невозможности выплаты взятых на себя обязательств. В свою очередь, это поспособствовало начислению пени к общей сумме долга, проблемам с изъятием кредитов через суд и коллекторов. Сложившаяся ситуация требовала вмешательства со стороны государства. Осуществить его должна помочь кредитная амнистия.

Что подразумевается под кредитной амнистией?

кредитная амнистия

Закон о кредитной амнистии должен был вступить в силу с начала 2018 года. Период ее предоставления составляет один год. В это время, любые заемщики, вне зависимости от суммы долга и условий его предоставления, могут рассчитывать на некоторые льготы. Подобные действия позволят полностью восстановить материальное положение, в дальнейшем возобновив выплату долговых обязательств в полной мере.

Кредитная амнистия позволит снизить финансовую нагрузку на заемщика. Она не подразумевает изменение пунктов договора, заключенного с банком или микрофинансовой организацией. Реализация программы будет осуществлена посредством государственного регулирования процентных ставок, наложения пени за просрочки.

Цели внедрения кредитной амнистии:

  • Корректировка кредитной истории в положительную сторону;
  • Регулирование размера штрафных санкций и процентных ставок;
  • Установление лимита на ежемесячные выплаты

кредитная амнистия - статистика банковПредоставление кредитной амнистии не подразумевает проведение отсрочек платежей. Она лишь дает возможность снизить размер штрафов и предотвратить подъем ставки по кредиту. Как правило, при возникновении долга, финансовое учреждение начисляет пеню, ее оплату заемщик должен осуществить в первую очередь. Таким образом, складывается неоднозначная ситуация, когда деньги гражданина попросту уходят на уплату штрафов и процентов, при этом «тело» кредита остается неоплаченным. Это приводит к созданию «долговой ямы», выбраться из которой достаточно сложно.

Какие именно будут использоваться методы урегулирования вопроса на сегодняшний день еще не известно. Дата внедрения программы была отложена на неопределенный период. Стоит отметить, что разработка проекта была начата еще в 2015 году в самом разгаре экономического кризиса. Однако, его воплощение в жизнь так и не произошло, несмотря на все обещания действующей власти.

Статистика банков по просроченным платежам

Если верить официальной статистике, задолженность граждан по кредитам составляет около одного триллиона рублей. Подобная сумма говорит о срочной необходимости предоставления льгот физическим лицам со стороны государства.

Согласно данным, наибольшее количество задолженностей принадлежит банку «ТРАСТ» и «Русский Стандарт» — более 40%. Остальные займы разделили между собой другие популярные в стране банки, среди них: «Сбербанк», «МТС-Банк», «Альфа-Банк», «ВТБ», «Сбербанк». К примеру, «ВТБ-24» в 2018 году принадлежит более 10% потребительских кредитов.

Принцип работы кредитной амнистии

Поскольку внедрение проекта было отложено, сложно назвать точный принцип его функционирования. Можно назвать лишь приблизительный принцип действия:

  • В случае корректировки суммы ежемесячных выплат, возможно проведение реструктуризации долга.
  • Потерянная прибыль финансовых организаций должна быть возмещена заемщиком в полной мере. Однако, это не подразумевает выплату огромных процентов и пени. Их размеры будут регулироваться на государственном уровне.
  • Возможен вариант разрешения выплат «тела» кредита, а в дальнейшем уже всех причитающихся процентов и штрафов, при их наложении.

Кредитная амнистия должна быть направлена не только на возможность улучшения финансового состояния заемщика. Здесь необходимо также учитывать интересы банка или микрофинансовой организации. Они не должны потерять свой доход, в противном случае это негативно отразится на налоговых выплатах в государственную казну. На практике реализация данного проекта вызовет большое количество вопросов, вследствие чего возникнет необходимость в его доработке.

Кто сможет воспользоваться кредитной амнистией?

Заявки на предоставление кредитной амнистии будут приниматься от простых граждан, т.е. физических лиц. Их рассмотрение планируется осуществлять индивидуально. На предоставление льгот смогут рассчитывать граждане с хорошей кредитной историей. Это относится к добросовестным плательщикам займов, которые оказались в затруднительном финансовом положении.

кредитная амнистия для пенсионеровКредитная амнистия станет хорошим методом поддержки для пенсионеров и дееспособных граждан. Она даст возможность не только снизить материальную нагрузку на семейных бюджет, но также оставить кредитную историю неизменной. Как известно, долги по взятым обязательствам негативно отражаются на КИ гражданина. В дальнейшем это становится причиной отказа в оформлении новых займов. Кредитная амнистия позволит полностью обнулить КИ.

Индивидуальные и частные предприниматели не смогут воспользоваться правом на предоставление кредитной амнистии. В основном льготы будут рассчитаны на физических лиц, которые оформили потребительский кредит. Исключение составят новые долговые обязательства, возложенные на гражданина недавно. В таких случаях, заемщикам не стоит рассчитывать на льготы.

Законодательные инициативы относительно кредитной амнистии

Вопрос о реализации кредитной амнистии периодически появляется на заседаниях действующего правительства страны. В большинстве случаев инициатива исходит от Коммунистической партии и ЛДПР. Также данный вопрос заинтересовал руководство Роспотребнадзора. Оно требует применения более строгого контроля к финансовым учреждениям, вследствие сокрытия реальных фактов заключения кредитных договоров.

Роспотребнадзор считает, что банки действуют нелегитимно, заставляя заемщиков оплачивать огромные суммы штрафов и просрочек. В некоторых ситуациях, гражданам приходится сталкиваться с неправомерным повышением кредитной ставки. Введение кредитной амнистии позволит полностью урегулировать данные вопросы.

На сегодняшний день предложено внедрение следующих законодательных инициатив:

  • оказание поддержки гражданам с хорошей кредитной историей в плане фиксирования ставки по кредиту и размеров пени;
  • прекращение практики первоначальной оплаты процентов по кредиту, в дальнейшем его «тела»;
  • введение ограничений на процентные ставки и штрафы;
  • закрепление условий предоставления кредитной амнистии на законодательном уровне
Помимо вышеперечисленного, было предложено выкупать кредиты граждан у банков и МФО, посредством дальнейшего предоставления облигаций федерального займа. В таком случае, долг заемщика полностью перейдет в руки государства. Это позволит провести реструктуризацию кредита, предоставив гражданам наиболее выгодные условия.

Последние новости о кредитной амнистии

Большинство заемщиков РФ волнует вопрос: «Когда вступит в силу кредитная амнистия для физических лиц?». Как уже говорилось выше, ответить на него практически невозможно. Проект рассматривается с начала 2015 года, при этом его внедрение планируется ежегодно. Несмотря на это, программа откладывается на неопределенный период.

Сложившаяся ситуация во многом связана с невозможностью проработки условий предоставления кредитной амнистии и правил ее официального оформления. Правительство также не может принять решение относительно ситуации с возмещением прибыли самих банков. Их интересы должны быть учтены в любом случае. Как только все нюансы будут тщательно продуманы, можно рассчитывать на полную реализацию программы в жизнь.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 3

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *