1 302 Последние изменения: ноябрь 2019

Можно ли потратить материнский капитал на погашение кредита

Над использованием денежных средств из бюджета – материнского капитала, осуществляется жёсткий контроль. В связи с этим сильно ограничиваются возможности граждан расходовать полученные средства. Возможно ли погашение кредита материнским капиталом в 2019 году, в какие банки можно обратиться с данным вопросом, а также, что говорит законодательство РФ, расскажем более подробно.

Что говорит закон?

Маткапитал на погашение кредита

Всё, что связано с расходованием средств материнского капитала (МК), чётко регламентирует ФЗ № 256 от 29 декабря 2006 года. Согласно этому законодательному акту любое обналичивание средств из бюджета строго запрещено.

Разрешены следующие способы применения материнского капитала:

  1. Увеличение пенсионного пособия матери;
  2. Расходы, связанные с обучением детей;
  3. Затраты на улучшение семейной жилплощади;
  4. Затраты на образование комфортных условий для детей с ограниченными возможностями, включающие лечение и реабилитацию

Из вышесказанного перечня не совсем понятно, возможно ли использовать средства материнского капитала на погашение кредита. Для того, чтобы конкретнее разобраться в этом вопросе, необходимо обратиться в Правила направления капитала (ПП №926 от 24.12.07).

Согласно статьям из правил материнским капиталом гасить кредиты не запрещено. Однако есть некоторая поправка: ссуда должна быть взята на покупку, реконструкцию или постройку жилья, а также на покупку услуг и товаров, которые позволят детям-инвалидам адаптироваться в обществе.

Требования к кредитам, которые можно гасить средствами МК

К таким требованиям можно отнести:

  1. Кредитный договор должен содержать графу, описывающую цель получения денежных средств;
  2. Жилой объект должен быть пригодным для проживания всех членов семьи (наличие необходимых коммуникаций и прочего);
  3. Жилплощадь должна быть переведена и зарегистрирована в собственность всех членов семьи, то есть каждый наделяется своей долей;
  4. При оформлении кредита на строительство деньги переведут лишь в случае, если в результате будет увеличена площадь постройки;
  5. Ссуда может быть выдана на покупку, реконструкцию, ремонт и строительство жилья;
  6. При оформлении кредита банку может быть оставлено залоговое имущество.

Условия предоставления МК для гашения задолженности по кредитам

погашение ипотечного кредита маткапиталомСредства, полученные из бюджета, можно потратить только в том случае, если ребёнку, благодаря рождению которого появилось право на сертификат МК, исполнилось три годика.

Исключением являются ссуды, оформленные на улучшение жилищных условий. Для погашения этих кредитов средства МК можно использовать сразу после получения сертификата.

Бюджетные средства по кредиту на жильё можно направить:

  1. На частичное погашение основного долга;
  2. На оплату первоначального взноса;
  3. На оплату начисленных процентов

Таким образом, за счёт средств МК можно осуществлять погашение ипотечного кредита и кредита, взятого на строительство.

Возможно ли погашение потребительского кредита?

Потребительским кредитом называют средства, выданные банком физическому лицу для приобретения каких-либо товаров, на лечение или оплаты образования, т.е. в целях потребления.

Денежные средства можно получить на запланированный ремонт в квартире или на отдых, а также на приобретение различных товаров, например:

  1. Покупка недвижимости;
  2. Транспортное средство;
  3. Различная бытовая техника;
  4. Мебель;
  5. Продукты;
  6. Одежда (шубы, дублёнки);
  7. Различное оборудование
Согласно действующему законодательству средства МК можно направить на погашение потребительского кредита. Однако товар или услуга должны относиться к разрешённым целям использования (ПП №926 от 24.12.07).

Если потребительский кредит выдан на продукты питания, одежду, мебель или на предметы обихода, которые обеспечивают порядок семейной жизни, то погасить его за счёт средств материнского капитала запрещено.

Ипотека в Сбербанке

В Сберегательном банке можно оформить ипотеку:

  1. На приобретение жилплощади в старом фонде (ставка начинается от 9,4%);
  2. На покупку нового жилья (ставка начинается от 7,4%);
  3. На строительство загородного домика (ставка от 9,5% годовых);
  4. На постройку частного дома (предложение от 10%).
Для того, чтобы оплатить ипотечный кредит на строительство загородного дома, необходимо чтобы он был единственным местом для проживания всей семьи.

Есть возможность рефинансирования уже взятой ипотеки, которая была выдана в другой кредитной организации.

Для оформления ипотеки в Сбербанке по МК, необходимо выполнить следующие действия:

  1. Cобрать документы и подать их в уполномоченную государственную организацию, чтобы получить сертификат МК;
  2. Оформить анкету, в которой зафиксировать информацию о том, что владелец сертификата желает использовать полученные средства;
  3. Подобрать документы согласно перечню банка: паспорт заёмщика, паспорт его супруга, справки о доходах и т.д.

После подачи заявки требуется только терпение для ожидания результата. Если Сберегательный банк даст положительный ответ, одобрив кредит, то можно смело приступить к выбору подходящей жилплощади или земельного надела для строительства частного дома.

Затягивать с процессом выбора квартиры не стоит. Это связано с тем, что есть определённые сроки предоставления документации по выбранной жилплощади. Этот период составляет три месяца.

Затем заключается кредитный договор с финансовым учреждением, производится регистрация прав собственности на новое жильё. Весь период оплаты жилая площадь будет выступать в качестве залогового имущества у Сбербанка.

Как погасить сертификатом действующие задолженности?

Законодательство разъясняет, что средства из бюджета — МК можно направить на погашение действующего ипотечного кредита в том случае, если этих средств будет достаточно для покрытия суммы основного долга и начисленных процентов. Если сумма долга велика, а сертификат полностью не может её перекрыть, то этот вариант не подходит.

Более того, у многих людей есть действующие потребительские кредиты, которые надо обслуживать. Как быть в такой ситуации?

Есть универсальный выход из положения. Следует написать заявление в Сбербанк, указав просьбу о рефинансировании ипотечного и потребительского кредитов.

Если финансовая организация даст положительный ответ на рефинансирование, то банк заключит с клиентом новый договор, при этом старые долги автоматически исчезнут. Именно в этом случае материнский сертификат будет использован по назначению. Ведь он даёт возможность осуществить частичное досрочное погашение.

Погашение ипотеки МКОсновное преимущество в том, что все долговые обязательства теперь объединены в одно, а заёмщик будет выплачивать только один ипотечный кредит, предоставленный Сберегательным банком. К дополнительному плюсу процедуры рефинансирования можно отнести пониженную процентную ставку.

К примеру, если клиент ранее оплачивал проценты в размере 15% годовых, то Сбербанк предлагает 9,5%.

По взаимному согласию участников кредитной сделки срок выплаты кредита может быть увеличен. Соответственно, изменится сумма ежемесячного платежа, она станет меньше.

Таким образом, преимуществ от данной сделки достаточно много, однако очень важно получить одобрение от финансового учреждения. Заёмщик должен обладать положительной кредитной историей.

Профессиональная помощь

У вас есть уточняющие вопросы по тексту статьи? Задавайте их в комментариях!ЗАДАТЬ ВОПРОС СПЕЦИАЛИСТУ>>

Кредитование в ВТБ 24

Сертификат материнского капитала может предоставляться в разные банки с целью оформления ипотеки. Ипотеку под государственный сертификат в ВТБ 24 можно получить как на новую жилплощадь, так и на вторичное жильё. Финансовая организация располагает множеством программ, благодаря которым можно подобрать наиболее выгодные условия в каждом отдельном случае.

Обратиться за кредитом в счёт средств МК может любой законный обладатель сертификата. Однако к заёмщику банк предъявляет определённые требования.

К ним можно отнести:

  1. Банк кредитует лиц не младше 21 года;
  2. Заёмщик должен иметь законные права на распоряжение МК. Как правило, отец или мать ребёнка имеют такие полномочия;
  3. Возраст кредитуемых лиц должен не превышать 60 лет. Согласно условиям кредитования на момент полного гашения долга заёмщику не должно быт более 75 лет.

ВТБ 24 предлагает следующие программы, при которых можно использовать средства МК:

  1. Приобретение жилой площади на вторичном рынке;
  2. Залоговая недвижимость;
  3. Квартиру в новом построенном доме

В комплексное обслуживание входят следующие программы страхования:

  1. Приобретаемого жилого объекта;
  2. Жизни кредитуемого лица;
  3. От потери права на объект недвижимости по не зависящим от кредитуемого лица причинам
Самая распространённая программа – это ипотека с господдержкой. В этом случае банковское учреждение предоставляет ссуду под 12%.

Чтобы вступить в программу, необходимо соответствовать следующим критериям:

  1. Жилплощадь должна быть куплена у застройщика или в новостройке;
  2. Обязательное подключение страховых программ, исключающих возможные риски;
  3. Максимальная сумма кредита 3000 000 рублей;
  4. Сделка осуществляется в российской валюте;
  5. Сумма первоначального взноса должна быть не менее 20% от общей суммы

Поданную заявку специалисты кредитного комитета банка рассматривают не более четырёх дней. После этого периода оглашается решение. Если ответ удовлетворительный, то денежные средства зачисляются на счёт заёмщика.

Сроки погашения прописываются в графике платежей, который выдаётся заёмщику вместе с кредитным договором. Денежные средства вносятся аннуитетными платежами согласно графику. Дополнительно предусмотрено досрочное погашение.

Подводя итоги, отметим, что использовать средства материнского капитала можно для погашения банковских кредитов. Однако необходимо учитывать условия банка, которые должны быть соблюдены.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 5

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *