2 722 Последние изменения: ноябрь 2019

Что такое срок исковой давности по кредиту и как он рассчитывается

Срок исковой давности по кредиту – строго установленные временные рамки, на протяжении которых банковское учреждение вправе подать в суд иск для защиты своих интересов с целью полного возврата долга от заемщика.

Данное определение прописано в 12 главе Гражданского кодекса РФ. На сегодняшний день, срок исковой давности составляет три года. Как он исчисляется, чем может грозить и как восстановить свои права, расскажет наша статья.

Как считать срок исковой давности по кредиту?

срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности существует как для юридических, так и физических лиц. В его соблюдении одинаково заинтересованы простые граждане и собственники банковских организаций. По большей части, срок исковой давности касается выплаты потребительских кредитов и ипотеки. При создании долга, банк вправе подать в суд на заемщика, не позднее истечения последнего дня срока давности.

Общий срок исковой давности прописан в статье 196 ГК РФ, при этом ст. 200 определяет начало его отсчета:

  • Со дня, когда потерпевшая сторона узнала о нарушении своих прав;
  • Со дня прекращения обязательств, подлежащих выполнению;
  • Со дня исполнения основного обязательства

Вопросы о начале течения срока исковой давности и порядке его применения также освещаются в Постановлении Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

Расчет срока давности вызывает большое количество вопросов не только среди простых граждан, но и квалифицированных юристов. Размытые понятия, прописанные в ГК РФ, дают возможность по-разному трактовать дату вычисления срока давности. При расчете должны быть учтены не только основные обязательства, но и дополнительные (пеня, штрафы). Срок исковой давности по ним заканчивается идентично срокам по первичной сумме, вне зависимости от момента возникновения спорной ситуации.

Подобные неточности дают возможность реализовать мошеннические схемы со стороны физических лиц. Как правило, они заключаются в оформлении займа на существенную сумму и его невыплате посредством сокрытия реального места жительства. Сотрудники банка попросту не могут найти заемщика, пропуская срок давности, что дает возможность неплательщику уйти от выплаты взятых на себя обязательств. Однако, на практике срок давности может быть продлен по уважительным причинам, а заемщику скрыться достаточно тяжело.

Срок давности может начать исчисляться с даты окончания договора по кредиту. Как правило, до этого времени заемщик уже должен погасить основную сумму долга. Подобный расчет значительно упрощает всю процедуру, поскольку по факту дата закреплена в договоре.

Списывается ли долг по исковой давности?

списание долга по исковой давностиМногих заемщиков волнует вопрос: можно ли не платить кредит, если прошел срок исковой давности? Здесь необходимо затронуть основные нюансы выплаты кредитного обязательства. Клиент приходит в банк с целью оформления займа, получая его в определенной сумме на конкретных условиях, прописанных в соответствующем договоре. Нарушение сроков выплат и ответственность за них прописана именно в этом документе.

Заемщик не сможет отказаться от выплаты долга на законных основаниях. Он может скрываться, попробовать выехать за границу, однако рано или поздно придется ответить за свои действия. При этом, срок исковой давности говорит лишь о потери банком возможности подачи на неплательщика в суд для принудительного взыскания долга. Если финансовое учреждение пропустит обозначенные выше три года, оно теряет право на открытие судебного разбирательства.

Истечение срока исковой давности не освобождает заемщика от обязанности выплаты кредита. На практике, банк все же добивается возврата средств, при этом в ход идут любые способы, даже незаконные.
Стоит оговориться, что пропуск срока исковой давности – редкость. Сотрудники банка проводят строгий контроль выплат. При наименьших задолженностях они обращаются вначале к самому заемщику с напоминанием об оплате кредита. В случае игнорирования дело направляется в суд.

Получение отказа в установлении срока давности после решения суда

срок исковой давности

Судебное разбирательство в отношении невыплаты кредитного займа, нередко проводится в одностороннем порядке. При этом, ответчику приходит лишь решение в виде судебного приказа. Со своей стороны, он вправе подать встречное прошение на его аннулирование. Сделать это необходимо не позднее десятого дня с момента получения копии вердикта на руки. В качестве аргументов возможно использование фактов, доказывающих окончание срока давности.

После отмены судебного приказа, если судья встал на сторону должника, все возложенные ранее обязанности должны быть сняты. Однако, на практике чаще встречаются отказы. Их рассмотрение достаточно индивидуально. Кто-то получает отрицательный ответ из-за неправильного расчета срока давности, кому-то отказывают по причине продления срока по уважительной причине, доказательства которой были приведены истцом.

Продление срока исковой давности

Нередко неплательщик сам того не понимая становится причиной продления срока давности. Его осуществление возможно при:

  • частичной выплате кредита, после длительного периода задолженности;
  • постановки подписей на банковский документах, уведомляющих о наличии долга;
  • добровольном признании наличия задолженности перед банком
Таким образом, любое действие может привести к продлению срока давности. Например, гражданка З. прекратила выплату кредита в 2016 году. Все это время она игнорировала банковские звонки и предупреждения. Срок исковой давности должен был истечь в 2019 году. Однако, в 2018 году женщина уплатила небольшую сумму в счет погашения долга, тем самым обнулив срок давности.

Возобновление срока давности может быть инициативой самого должника. В некоторых ситуациях неплательщиками становятся ранее добросовестные заемщики, которые выплачивали кредиты вовремя. Причинами создания долгов могут стать: потеря постоянного места работы или тяжелая болезнь. В любом случае, гражданин вправе обговорить нюансы продления договора с банком и попросить пересчитать долг.

Стоит сказать, что в некоторых ситуациях финансовые учреждения не интересуются фактическим окончанием срока давности. Причиной этого становится неутешительная статистика по невыплате долгов после судебных разбирательств. Сотрудники банков чаще прибегают к иным способам воздействия на должника, одним из них является передача долга коллекторам. Меры их воздействия на должников не всегда имеют законный характер, что дает банку уверенность в скором возврате долга.

Что делать, если срок истек, а коллекторы звонят?

коллекторы звонятКак уже говорилось выше, истечение срока давности по кредиту означает лишь невозможность банка обратиться в суд для взыскания задолженности в принудительном порядке. Это означает, что долг не списывается и заемщик обязан его выплатить в полном объеме. В таких ситуациях на помощь финансовым организациям приходят коллекторы.

Методы воздействия коллекторов на должников известны многим жителям нашей страны. В ход идут не только банальные уговоры неплательщика об уплате задолженности, но также угрозы и физическое насилие. Сами по себе, подобные меры не являются законными. Коллекторам они могут грозить уголовным наказанием.

Сказать однозначно что делать, если звонят коллекторы сложно. Многие неплательщики попросту меняют номера телефона, однако к ним наведываются домой. Сменить место жительства под силу не каждому, при этом коллекторы найдут новый адрес достаточно быстро. Единственное что можно порекомендовать – начать выплату долга.

Срок исковой давности по кредиту, оформленному в обанкротившемся банке

Банковские организации нередко признаются банкротами. В подобной ситуации в первую очередь страдают клиенты. Если в таком учреждении оформлялся кредит, его владельца интересует дальнейшая судьба выплат и срок давности в случае образования задолженности. Здесь вступает в силу пункт «а» статьи 202 ч. 1 Гражданского кодекса РФ. В нем оговаривается возможность наступления обстоятельств непреодолимой силы.

Заемщик в силу сложившихся обстоятельств должен временно приостановить выплату средств по кредиту. Как правило, все долговые обязательства переходят под управление другого финансового учреждения, поэтому важно дождаться назначения приемника. Именно ему в дальнейшем будут производиться выплаты и именно он сможет подать на заемщика в суд при несоблюдении пунктов кредитного договора.

Выпускают ли за границу при исковой давности по кредиту?

за границу с долгамиВ РФ существует запрет на выезд граждан за границу при наличии долгов по кредитам. Обязательное условие его оформления – вынесение судебного вердикта о необходимости взыскания долга в принудительном порядке. Оно передается в исполнительную службу, сотрудники которой вправе подать документы для дальнейшего оформления запрета на выезд. Его снятие происходит после полного погашения долга. На сегодняшний день, данное ограничение актуально для долгов, сумма которых превышает 30 тыс. рублей.

Что касается срока исковой давности по кредиту, он подразумевает отсутствие судебной тяжбы как таковой. То есть дело не было передано в суд, поскольку истекли все возможные сроки для его рассмотрения. В таком случае, гражданину не стоит переживать о наложении запрета.

Признание мошеннических действий со стороны заемщика

В первом разделе нашей статьи упоминался случай мошеннических действий со стороны заемщика, связанный с ожиданием истекания срока давности по кредиту. Нерадивые граждане берут кредиты, отказываются от выплат и скрывают свое местоположения. Большинство рассчитывает на то, что после истечения трех лет, долг будет полностью списан.

Подобные действия могут привести к:

  • подаче искового заявления от лица банковского учреждения для взыскания полной суммы кредита, штрафов и пени;
  • подаче иска с просьбой привлечения должника к уголовной ответственности и признания его действий мошенническими

В таком случае, должник столкнется с самыми тяжелыми последствиями от невыплаты кредита. Избежать их поможет лишь обращение в банковскую организацию с целью реструктуризации долга, проведения перерасчета кредита и продления сроков его выплаты. Подобные действия актуальны для добросовестных плательщиков кредита, которые попали в затруднительное финансовое положение, при этом готовы выплатить долг и не желают сталкиваться с судебным разбирательством.

Судебная практика 2018 года

Судебная практика показывает, что при истечении срока исковой давности по кредиту, истцу отказывают в удовлетворении требований. Однако, это не исключает резонансных ситуаций, при которых срок давности продлевается за счет выявления дополнительных обстоятельств. Предлагаем рассмотреть данную ситуацию на примерах:

 Пример 1. Гражданин С. оформил потребительский кредит в сумме 10 тыс. рублей. В соответствии с заключенным договором, он обязан был погашать займ на протяжении одного календарного года. С. пренебрег взятыми на себя обязанностями, отказался от выплаты кредита. Звонки сотрудников банка не помогли, со временем гражданин сменил номер телефона и место жительства. Через 5 лет банк нашел своего должника, подал иск в суд о взыскании долга и пени. Однако, судья отказал в удовлетворении искового заявления, поскольку срок давности истек несколько лет назад.
 Пример 2. Гражданка Т. оформила кредит на сумму 200 тыс. рублей, после чего продала недвижимость и выехала за границу. Банк не смог подать иск из-за нахождения гражданки в другой стране. Через 4 года, Т. возвращается на родину. Об этом узнают сотрудники банка и передают в суд иск на взыскание долга. Гражданка подает прошение о закрытии дела, поскольку срок давности истек. Однако, судья отказывает по причине отсутствия ответчика в стране и невозможности его привлечения к ответственности до истечения срока давности.
Оформляя кредит, заемщик должен понимать, что избежать его оплаты навряд ли удастся. Истечение срока давности не влияет на списание долга. Он остается за неплательщиком, при этом банк вправе передать кредит коллекторской компании. В большинстве случаев, финансовые организации строго следят за сроками давности, стараясь передать дело в суд задолго до их окончания.
Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Всего голосов: 4

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *