813 Последние изменения: июль 2019

Что проверяет служба безопасности банка при выдаче кредита?

Для уменьшения финансовых рисков, кредитор, прежде чем одобрить кредит клиенту, мониторит сведения о нем. Что же проверяет служба безопасности банка?

Алгоритм проверки включает несколько обязательных пунктов:

  • Запрос кредитной истории заемщика. Это платная процедура, поэтому осуществляется не всегда. Если сумма небольшая, этот этап могут вообще пропустить. А иногда сотрудники службы прибегают к хитрости: неформально обращаются к коллегам из другого банка, с которым взаимодействовал клиент;
  • Проверка достоверности сведений о месте работы, должности и доходе клиента. Для этого совершается звонок работодателю по номеру, указанному в анкете. Какую информацию проверяет банк по месту работы? Чаще всего, специалист службы безопасности ограничивается вопросом о том, действительно ли работает человек в указанной организации. Но иногда могут поинтересоваться его должностью и доходом. Этот этап особенно актуален, если клиент хочет взять значительную сумму без официального подтверждения зарплаты;
  • Проверка личной информации о потенциальном заемщике: состав семьи, наличие судимости, наличие иждивенцев и т.д. Так как клиент подписывает разрешение на обработку личных данных, банк вправе делать запрос в соответствующие инстанции;
  • Проверка залогового имущества, если это договор ипотеки или иного залога;
  • Если сумма займа значительна, кроме сведений о заемщике, сотрудники проверяют его работодателя на надежность. Эта информация собирается из открытых источников и СМИ. По возможности, выявляется конечный собственник бизнеса, у которого безопасники могут попросить поручительство

На практике не всегда для одобрения займа банк подключает службу безопасности, но чем больше риски, тем проверка тщательнее.

Наши юристы ответят на ваш вопрос!

Для принятия решения в вашей конкретной ситуации обратитесь, пожалуйста, к специалисту через форму онлайн-консультанта либо по телефонам:вопрос юристу

Москва и область: +7(499) 577-00-25 доб. 691
Санкт-Петербург: +7(812) 425-66-30 доб. 691
Все регионы РФ: 8(800) 350-84-13 доб. 691
Это быстро, бесплатно и конфиденциально!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

 для диалога необходимо принять Правила кофиденциальности *